Posso refinanciar um imóvel já financiado?

Também chamado de “refinanciamento de imóvel com troco” e “crédito imobiliário com troco”, o refinanciamento de imóveis já financiados acontece em duas situações bem distintas.

Este artigo irá expor informações iniciais de cada uma delas. O NValores está aqui à disposição para maiores esclarecimentos.

Venda de imóvel financiado

O seu imóvel está financiado e você vem pagando as prestações do crédito imobiliário direitinho, certo? Mas deseja quitar uma dívida, comprar outro imóvel, trocar de casa, mudar de cidade…

É possível transferir o financiamento?

Sim, neste caso é plenamente possível.

A troca de titularidade de crédito imobiliário funcionará como um refinanciamento de imóvel já financiado.

Neste caso, o banco irá processar a análise de crédito do futuro comprador, capacidade de pagamento, situação atual do imóvel a ser refinanciado. Além disto, é processada novamente a análise de crédito para o vendedor do imóvel.

Quando o banco libera o contrato de financiamento de imóvel, o mesmo é registrado, a titularidade do imóvel é transferida. E depois de um prazo hábil de 30 dias, o banco restituirá o valor do “troco”, equivalente à diferença entre o saldo devedor e o novo financiamento.

Refinanciamento de imóvel com troco

Outro caso de refinanciamento de imóvel financiado, é quando você deseja um crédito maior, e utilizar sua casa como garantia.

O refinanciamento com imóvel de garantia é feito geralmente em imóveis já quitados.

Mas no caso de imóvel não quitado, funciona da seguinte maneira.

O banco irá processar uma análise de seu saldo devedor, de quantas parcelas ainda faltam a pagar e qual o desconto dado em juros e multas.

Após isto, irá processar a análise de crédito para refinanciamento de imóveis, o também chamado “home equity”. Verificará o valor de crédito a ser liberado, e qual a taxa de juros, o tamanho da parcela e o prazo de pagamento.

Se o valor do crédito futuro for maior do que o saldo devedor, o banco irá quitar o crédito imobiliário e incluir, em seu nome, o refinanciamento de imóvel, dando o “troco” da operação como crédito adicional.

Cuidado na contratação

O refinanciamento de imóvel – anteriormente conhecido como hipoteca, atualmente como alienação fiduciária de imóvel – possui taxas muito mais baixas de juros, e o prazo de quitação é longo.

Compensa quando você tem dívidas vencidas e precisa de um alívio financeiro.

Como o NValores tem dito anteriormente em outros artigos, o crédito com garantia em imóvel é uma boa opção para substituir crédito consignado, cartão de crédito, cheque especial, e para conseguir levantar dinheiro para investimentos e reforma de imóveis.

Mas o crédito para aquisição de casa própria ou imóvel comercial, oferecido pelos bancos através do Sistema Financeiro da Habitação e dos recursos da poupança é o crédito com juros mais baixos do mercado. E geralmente possui prazo de pagamento de até 35 anos.

Quando compensa refinanciar um imóvel já financiado

Feitos os alertas, O NValores entende que você precisa de tranqüilidade financeira. E estamos à disposição para oferecer a melhor assessoria em crédito e financiamentos.

Um refinanciamento de imóveis compensa quando você já quitou boa parte das parcelas, e precisa levantar uma quantia em dinheiro para substituir dívidas mais caras. E também, quando você não tem tanta pressa assim.

Isto acontece por três motivos.

1 – As taxas de refinanciamento de imóveis (financiamento com imóvel de garantia) são ligeiramente maiores do que as do crédito imobiliário

2 – O prazo de quitação de um refinanciamento é de até 20 anos, mas o crédito de casa própria pode chegar a 35 anos.

3 – O “troco” do refinanciamento de seu imóvel já financiado demora 30 dias ou mais para ser liberado.

Feita esta avaliação da relação custo benefício, conte com a gente. O NValores pode te ajudar neste processo!

Etapas do refinanciamento de imóvel já financiado.

Os passos são parecidos com os da venda de imóvel já financiado – ou transferência de titularidade de crédito imobiliário.

Primeiramente o banco analisa o saldo devedor do crédito imobiliário. Refaz a avaliação de crédito (com comprovação de renda mensal, documentos pessoais do devedor, avaliação do valor atual de mercado do imóvel) e a quantidade de recursos a serem liberados.

Com o refinanciamento já liberado, o banco irá quitar o saldo devedor do crédito antigo. Logo depois, irá processar a documentação para o registro oficial do refinanciamento. Após este processamento – que pode levar 30 dias – irá liberar o “troco” e começar o registro e cobrança das parcelas.

Sobre o autor: Ricardo Rodrigues

Formado em Engenharia e apaixonado pela área Financeira, Ricardo Rodrigues criou a NValores em Agosto de 2013 com a missão de melhorar a literacia financeira no Brasil. Exerceu funções profissionais inerentes à categoria de Consultor Financeiro na Empresa Maxfinance, nomeadamente assessoria na obtenção de crédito pessoal, crédito consolidado, crédito automóvel, cartões de crédito, crédito hipotecário, leasing, seguros e aplicações financeiras. Desde de 2013 com funções profissionais inerentes à categoria de CEO na RRNValores Unipessoal, Lda, especificamente, gere uma equipa formada por consultores, marketing de conteúdos e programadores que criam, desenvolvem e mantêm uma plataforma com informação e comparação de produtos financeiros gratuita para todos os utilizadores. Email: geral@nvalores.pt

  1. Aparecida Munhoz on 02 jan 2016:

    Tenho um apto financiado, posso permutar com uma casa também financiada também,no caso o meu apto é mais barato que a casa,como proceder

    Reply to Aparecida Munhoz

  2. Leidineia Rodrigues on 29 abr 2016:

    Comprei um AP financiado no nome da minha cunhada, ja paguei uma boa parte das parcelas, agora preciso passar pro meu nome, mas eu queria trocar por um maior pq o q comprei so tem 2 quartos. Isso é possível?

    Reply to Leidineia Rodrigues

  3. Josemar on 22 jul 2019:

    Tenho uma casa financiada pela caixa,já paguei três anos de 360 meses,posso refinanciar pelo outro banco!!! Ou financiar pra outra pessoa

    Reply to Josemar

  4. Rivelino on 25 jul 2019:

    Tenho uma apartamento financiada pela caixa,já paguei mais da metade ,posso refinanciar pelo outro banco!!

    Reply to Rivelino