Também chamado de “refinanciamento de imóvel com troco” e “crédito imobiliário com troco”, o refinanciamento de imóveis já financiados acontece em duas situações bem distintas.
Este artigo irá expor informações iniciais de cada uma delas. O NValores está aqui à disposição para maiores esclarecimentos.
Venda de imóvel financiado
O seu imóvel está financiado e você vem pagando as prestações do crédito imobiliário direitinho, certo? Mas deseja quitar uma dívida, comprar outro imóvel, trocar de casa, mudar de cidade…
É possível transferir o financiamento?
Sim, neste caso é plenamente possível.
A troca de titularidade de crédito imobiliário funcionará como um refinanciamento de imóvel já financiado.
Neste caso, o banco irá processar a análise de crédito do futuro comprador, capacidade de pagamento, situação atual do imóvel a ser refinanciado. Além disto, é processada novamente a análise de crédito para o vendedor do imóvel.
Quando o banco libera o contrato de financiamento de imóvel, o mesmo é registrado, a titularidade do imóvel é transferida. E depois de um prazo hábil de 30 dias, o banco restituirá o valor do “troco”, equivalente à diferença entre o saldo devedor e o novo financiamento.
Refinanciamento de imóvel com troco
Outro caso de refinanciamento de imóvel financiado, é quando você deseja um crédito maior, e utilizar sua casa como garantia.
O refinanciamento com imóvel de garantia é feito geralmente em imóveis já quitados.
Mas no caso de imóvel não quitado, funciona da seguinte maneira.
O banco irá processar uma análise de seu saldo devedor, de quantas parcelas ainda faltam a pagar e qual o desconto dado em juros e multas.
Após isto, irá processar a análise de crédito para refinanciamento de imóveis, o também chamado “home equity”. Verificará o valor de crédito a ser liberado, e qual a taxa de juros, o tamanho da parcela e o prazo de pagamento.
Se o valor do crédito futuro for maior do que o saldo devedor, o banco irá quitar o crédito imobiliário e incluir, em seu nome, o refinanciamento de imóvel, dando o “troco” da operação como crédito adicional.
Cuidado na contratação
O refinanciamento de imóvel – anteriormente conhecido como hipoteca, atualmente como alienação fiduciária de imóvel – possui taxas muito mais baixas de juros, e o prazo de quitação é longo.
Compensa quando você tem dívidas vencidas e precisa de um alívio financeiro.
Como o NValores tem dito anteriormente em outros artigos, o crédito com garantia em imóvel é uma boa opção para substituir crédito consignado, cartão de crédito, cheque especial, e para conseguir levantar dinheiro para investimentos e reforma de imóveis.
Mas o crédito para aquisição de casa própria ou imóvel comercial, oferecido pelos bancos através do Sistema Financeiro da Habitação e dos recursos da poupança é o crédito com juros mais baixos do mercado. E geralmente possui prazo de pagamento de até 35 anos.
Quando compensa refinanciar um imóvel já financiado
Feitos os alertas, O NValores entende que você precisa de tranqüilidade financeira. E estamos à disposição para oferecer a melhor assessoria em crédito e financiamentos.
Um refinanciamento de imóveis compensa quando você já quitou boa parte das parcelas, e precisa levantar uma quantia em dinheiro para substituir dívidas mais caras. E também, quando você não tem tanta pressa assim.
Isto acontece por três motivos.
1 – As taxas de refinanciamento de imóveis (financiamento com imóvel de garantia) são ligeiramente maiores do que as do crédito imobiliário
2 – O prazo de quitação de um refinanciamento é de até 20 anos, mas o crédito de casa própria pode chegar a 35 anos.
3 – O “troco” do refinanciamento de seu imóvel já financiado demora 30 dias ou mais para ser liberado.
Feita esta avaliação da relação custo benefício, conte com a gente. O NValores pode te ajudar neste processo!
Etapas do refinanciamento de imóvel já financiado.
Os passos são parecidos com os da venda de imóvel já financiado – ou transferência de titularidade de crédito imobiliário.
Primeiramente o banco analisa o saldo devedor do crédito imobiliário. Refaz a avaliação de crédito (com comprovação de renda mensal, documentos pessoais do devedor, avaliação do valor atual de mercado do imóvel) e a quantidade de recursos a serem liberados.
Com o refinanciamento já liberado, o banco irá quitar o saldo devedor do crédito antigo. Logo depois, irá processar a documentação para o registro oficial do refinanciamento. Após este processamento – que pode levar 30 dias – irá liberar o “troco” e começar o registro e cobrança das parcelas.