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Perguntas e respostas sobre refinanciamento de veículos

O brasileiro adora carro. E tem sempre o sonho de melhorar de veículo. Comprar um mais novo, mais confortável, mais econômico.

Mas o brasileiro também tem a fama de não se planejar financeiramente. Isso acaba às vezes em dívida.

Aqui o Nvalores apresenta alguns questionamentos sobre veículos e sobre o mercado de crédito no Brasil, principalmente nesta área tão desejada – e tão complicada – que é o financiamento de veículos.

O que é o refinanciamento de veículos?

O refinanciamento é um produto financeiro oferecido por bancos e instituições financeiras, que oferece crédito a partir de um veículo dado como garantia.

Basicamente, durante o período do contrato, o banco fica como “dono” do veículo, mas a posse do automóvel é sua. Esta é uma garantia contra a inadimplência, pois, de acordo com os contratos de refinanciamento de veículos, caso não haja pagamento, o banco fica com a propriedade direta do bem.

Por que as taxas são melhores que o crédito pessoal?

As taxas de juros cobradas no refinanciamento de veículos são menores porque o empréstimo é feito com uma garantia. Os bancos calculam a taxa de juros com base em vários fatores, e o principal deles é a capacidade das pessoas pagarem. Se um empréstimo tem garantia, o risco de tomar um calote do cliente é menor, e com isso, as taxas de juros são menores.

Como a financeira calcula o valor do meu carro para refinanciamento?

No Brasil, temos um instrumento muito bom que é a Tabela FIPE. Ela é calculada pelo valor médio das aquisições de veículos novos, e contém um cálculo econômico e estatístico para calcular o valor dos carros usados.

A Tabela FIPE é publicada em jornais de grande circulação e está disponível na internet.

Mas atenção. No refinanciamento de veículos, o banco pode fazer uma avaliação própria, o que pode significar que seu carro vai valer mais ou menos dependendo do estado de conservação. A Tabela FIPE mostra uma média do valor do carro, o que indica qual será o valor final.

Temos que lembrar que esta tabela também é usada pelo Governo para calcular o IPVA devido todo ano.

Os bancos emprestam todo o valor de mercado do meu carro no financiamento?

Não necessariamente. Este valor de crédito liberado pelo banco é calculado a partir de vários fatores.

Para permitir que você faça uma boa escolha, o NValores disponibiliza uma ferramenta de simulação do melhor crédito para você.

Os bancos e financeiras parceiros do NValores oferecem crédito de acordo com a sua necessidade. Seja para adquirir um outro veículo, quitar o financiamento, leasing ou consórcio, fazer um investimento ou pagar dívidas mais caras, o refinanciamento é uma boa opção.

Posso contratar o refinanciamento de veículos não quitados?

Sim. Neste caso o veículo será objeto de um refinanciamento para quitação. Na prática o seu veículo será avaliado pelo banco. Se o valor de liberação de crédito for maior que o saldo devedor, você consegue o refinanciamento.

O Banco irá quitar o saldo devedor e depois liberar novo crédito, lhe repassando o “troco”.

Posso contratar o refinanciamento de veículos online?

Neste caso, não pode fazer especificamente o refinanciamento de veículos somente pela internet.

Como o contrato tem um bem em garantia, os bancos precisam analisar a documentação e transferir a titularidade do carro. E por isso, é necessária a avaliação do veículo e a entrega de documentações junto ao banco.

O NValores, para te ajudar, em parceira com instituições financeiras, disponibiliza uma ferramenta de simulação. Para que você possa simular o valor do empréstimo e o valor das parcelas, escolhendo a melhor solução em taxa de juros e prazo de quitação.

Como posso comparar bancos que realizam refinanciamento de veículos?

Este tipo de dúvida é freqüente em pessoas que precisam deste tipo de produto. Muitas vezes você não tem tempo ou recursos para procurar várias instituições financeiras, e ir em cada uma delas fazer uma simulação do valor do refinanciamento de veículo.

O NValores existe justamente para isto, para facilitar a sua vida. Temos parceria com diversos bancos e financeiras, e oferecemos um espaço onde você pode simular e contratar o seu financiamento com as melhores informações.

O banco Itaú faz restrição para refinanciamento de veículos não quitados?

O banco Itaú é um parceiro do NValores na aquisição de créditos e financiamentos.

O Crédito com Garantia Itaú está disponível, no momento, para clientes preferenciais do Itaú, na linha Personnalité. Nesta opção, é possível contratar até 80% do valor do veículo em crédito, com prazo de pagamento de até 48 parcelas. O valor do refinanciamento é calculado de acordo com o preço do veículo na tabela FIPE.

Nesta opção de crédito, no Banco Itaú, se você possui um financiamento não quitado em seu veículo, vai utilizar parte do empréstimo na quitação. O saldo restante será liberado como crédito.

Quais as opções para refinanciamento de veículos na Caixa?

A Caixa Econômica Federal é a instituição financeira líder no segmento de poupança, e um dos maiores em número de clientes de conta corrente.

O NValores disponibiliza, aqui no nosso site, a simulação para refinanciamento de veículos para a Caixa.

O Crédito Aporte Auto Caixa está liberado para clientes do banco. Se você ainda não é cliente, pode fazer também o crédito, mas o banco irá inscrever você em uma conta corrente para receber o empréstimo.

Para veículos com até 2 anos de fabricação, clientes Caixa recebem até 70% do valor da tabela FIPE em crédito. Quem não é cliente recebe até 60% do valor do veículo dado como garantia.

Para veículos entre 3 e 5 anos de fabricação, os clientes Caixa podem receber até 60% do valor do veículo como crédito. Quem ainda não é cliente pode receber 50% do valor de mercado em crédito.

Em todos os casos, as taxas de juros são pré-fixadas e o valor do financiamento é parcelado em até 48 meses.

O Bradesco libera refinanciamento de veículos online?

O NValores disponibiliza aqui todas as informações sobre o produto CredFácil Veículo Bradesco, do nosso parceiro.

Neste caso específico, você pode fazer a simulação no NValores, e verificar se esta será a melhor solução para você quitar as suas dívidas.

No CredFácil Veículo Bradesco, o veículo deve estar livre de multas e com impostos em dia. Também deve estar no nome do titular do empréstimo.

As taxas de juros são variáveis, de acordo com a simulação de valor de entrada e ano do veículo.

Você pode refinanciar o seu veículo em até 50 meses. E o Bradesco libera até 60% do valor do veículo, na tabela FIPE.

Este tipo de refinanciamento de veículos está disponível para carros quitados ou não quitados, com até 10 anos de fabricação.

Qualquer pessoa pode solicitar o refinanciamento de veículos, quitados ou não?

Existem certas condições, comuns a todos os bancos parceiros do NValores (Itaú, HSBC, Bradesco, Caixa, PortoSeguro, entre outros).

Você precisa ter mais de 18 anos para refinanciar o veículo.

Além disto, é recomendável que você já tenha uma conta no banco onde vai contratar o empréstimo com garantia em veículo. De qualquer maneira, é necessário que alguma conta em algum banco você já tenha.

O veículo, quitado ou não quitado, deve estar sem multas e sem débito de IPVA e outros impostos.

O veículo também deve estar registrado no nome da pessoa que vai contratar o empréstimo, seja pessoa física ou jurídica.

Além disto, você deve comprovar sua renda mensal. Através de contracheque, holerite, contratos de prestação de serviço, declaração de imposto de renda, entre outras. O banco libera até 30% de sua renda liquida mensal declarada para o refinanciamento do veículo.

Em todos os casos, procure o NValores. Estamos à disposição para a orientação financeira, indicando as melhores taxas e condições de pagamento em seus empréstimos.

Ricardo Rodrigues

CEO e Fundador da RRNValores Unipessoal, Lda, Ricardo Rodrigues gere uma equipa formada por consultores, criadores de conteúdos e programadores que desenvolvem e mantêm uma plataforma gratuita com informação e comparação de produtos bancários. Formado em Engenharia Civil pelo Instituto Superior de Engenharia de Lisboa (ISEL) e apaixonado pela área Financeira, criou o nvalores.pt em Agosto de 2013 com a missão de garantir uma comparação independente de produtos bancários em Portugal. Exerceu funções de consultor financeiro independente na Empresa Maxfinance, nomeadamente assessoria na obtenção de crédito pessoal, crédito consolidado, crédito automóvel, cartões de crédito, crédito hipotecário, leasing, seguros e aplicações financeiras. Email: geral@nvalores.pt LinkedIn

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  • Gostaria de saber se os bancos fazem refinanciamento de táxi, tenho um Chevrolet Spin modelo 2014 táxi quitado em bom estado.

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