Aqui no NValores já apresentamos a você, nosso leitor, artigos sobre as diversas modalidades de empréstimo consignado.
Neste artigo, vamos apresentar a você um breve apanhado de informações sobre o Empréstimo Consignado, e algumas informações importantes sobre este tipo de crédito com garantia no salário.
O Crédito Consignado, também conhecido como empréstimo consignado, ou empréstimo para servidores públicos, empréstimo para aposentados e pensionistas do INSS, é uma modalidade de empréstimo oferecida por Bancos e Instituições Financeiras, para quem tem salário fixo a receber, ou pode demonstrar ter um rendimento fixo com contracheque.
Como todo contrato de empréstimo, haverá a liberação do valor, e a cobrança em parcelas, de duas até noventa e seis vezes. A diferença é que nesta modalidade, a parcela fica consignada (ou seja, garantida) na folha de pagamento. O valor da parcela, portanto, já é descontado em seu salário.
O Empréstimo Consignado, ou crédito consignado, é oferecido pelos bancos e instituições financeiras para os seguintes públicos
Para contratar, o interessado poderá comparecer a um banco ou instituição financeira, geralmente onde recebe o seu salário ou benefício, portando os seus documentos pessoais, bem como número de registro no órgão público ou empresa onde trabalha, e contracheque atualizado.
O Empréstimo Consignado tem como garantia o próprio salário ou benefício do tomador do empréstimo. Isto significa que a quantia poderá ser liberada com taxa de juros menor, e dispensa a indicação de fiador ou avalista.
As taxas de juros em cada contrato sempre serão variáveis. No contrato de empréstimo consignado, o Banco ou instituição financeira sempre levará em conta
O Banco Central do Brasil oferece uma lista, em seu site – http://www.bcb.gov.br/pt-br/#!/c/txjuros/ – com as taxas de juros mínimas cobradas pelos Bancos e Financeiras em cada uma das operações de crédito. Lembrando que, a depender do relacionamento do cliente e da análise de crédito, estas taxas podem ser maiores.
Apresentamos aqui um resumo das médias das taxas de juros dos principais bancos operadores de crédito consignado para Aposentados e Pensionistas no INSS, em ordem crescente.
1 – BRB, Banco de Brasília S.A – 1,82% ao mês, 24,16% ao ano
2 – BANCOOB – 1,87% ao mês, 24,86% ao ano
3 – Banrisul – Banco do Estado do Rio Grande do Sul S.A. – 2,10% ao mês, 28,35% ao ano.
4 – Bradesco – 2,11% ao mês, 28,46% ao ano
5 – Banco Olé Bonsucesso Consignado (Bonsucesso-Santander) – 2,13% ao mês, 28,83% ao ano.
6 – Banco Intermedium S.A. – 2,18% ao mês, 29,48% ao ano
7 – HSBC – 2,20% ao mês, 29,77% ao ano
8 – Caixa Econômica Federal – 2,22% ao mês, 30,09% ao ano
9 – Itaú BMG Consignado – 2,22% ao mês, 30,12% ao ano
10 – Banco Mercantil do Brasil – 2,24% ao mês, 30,46% ao ano
11 – Banco PAN – 2,31 % ao mês, 31,55% ao ano
12 – Banco do Brasil – 2,34% ao mês, 31,92% ao ano.
Para crédito consignado pessoa física – empregados públicos (órgãos federais, estaduais, municipais, militares), a média de taxa dos principais bancos é esta
1 – BANCOOB – 1,61% ao mês, 21,12% ao ano
2 – Banco Alfa – 1,75% ao mês, 23,10% ao ano
3 – BRB – Banco de Brasília – 1,76% ao mês, 23,36% ao ano
4 – Banco Santander – 1,93% ao mês, 25,73% ao ano
5 – HSBC – 1,97% ao mês, 26,35% ao ano
6 – Caixa Econômica Federal – 1,98% ao mês, 26,51% ao ano
7 – Banco do Brasil – 2,05% ao mês, 27,62% ao ano
8 – Itaú BMG Consignado – 2,07% ao mês, 27,89% ao ano
9 – Banco PAN – 2,16% ao mês, 29,27% ao ano
10 – Banrisul – 2,17% ao mês, 29,38% ao ano
11- Banco Mercantil do Brasil – 2,24 % ao mês, 30,43% ao ano
12 – Banco Intermedium – 2,56% ao mês, 35,43% ao ano.
E, finalmente, para os empregados de empresas privadas, notadamente de empresas conveniadas com os bancos, as taxas médias de juros são, de acordo com o Banco Central do Brasil
1 – Bancoob – 1,57% ao mês, 20,60 % ao ano
2 – Banco Intermedium – 2,13% ao mês, 28,75% ao ano
3 – Banco Olé Bonsucesso Consignado (Bonsucesso-Santander) – 2,36% ao mês, 32,27% ao ano
4 – Banco do Brasil – 2,52% ao mês, 34,79% ao ano.
5 – Bradesco – 2,87% ao mês, 40,44 % ao ano
6 – HSBC – 2,94% ao mês, 41,56% ao ano
7 – Caixa Economica Federal – 3,02% ao mês, 42,96% ao ano
8 – Itaú – 3,43% Ao mês, 49,97% ao ano
9 – Banrisul – 3,75% ao mês, 55,56 % ao ano
10 – Banco Mercantil do Brasil – 3,96% ao mês, 59,28% ao ano
Neste nosso artigo no NValores, o cliente poderá verificar que as taxas de juros médias praticadas pelos Bancos e Instituições Financeiras, principalmente no crédito para empregados e servidores públicos, ou aposentados e pensionistas do INSS, está entre uma das mais baixas do mercado.
Como comparativo, podemos verificar que a taxa média cobrada pelos principais bancos do Brasil, comparando a taxa de empréstimo para servidores públicos com as taxas de Contratos de Crédito Direto ao Consumidor
As vantagens principais do crédito consignado são:
Nem todo empréstimo pode ser vantajoso, ainda mais se você não verifica quais exatamente são suas necessidades. Podemos apontar aqui no NValores como principais desvantagens do crédito consignado:
Continue acessando o NValores para verificar mais informações sobre Empréstimo Consignado e sobre informações financeiras.
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