Calcule o Financiamento de Veículos e evite as taxas abusivas

O financiamento de veículos tem registado um aumento exponencial nos últimos anos e as suas condições de acesso têm melhorado, permitindo assim que mais pessoas consigam adquirir um veículo novo ou usado.

Ainda assim as taxas de juros aplicadas nestes financiamentos podem ser muito boas ou muito altas e de acordo com os dados do Banco Central elas podem variar entre os 0,72% e 3,66% por mês.

Esta variação é enorme e é o suficiente para fazer com que se tenha de pagar muito mais pelo financiamento pedido.

A única forma de contornar o problema dos juros elevados, é através do cálculo do financiamento de veículos para evitar as taxas abusivas.

Ao fazer esse cálculo, você consegue identificar qual é a instituição bancária que apresenta a melhor opção de financiamento para seu caso específico e assim poupar muito dinheiro.

Para que se possa fazer o cálculo do financiamento de veículos e evitar as taxas abusivas é necessário saber os dados seguintes:

  • Valor que será financiado
  • Taxa de juros aplicada pelo banco
  • Valor da prestação que pretende liquidar mensalmente e número de meses em que pretende pagar o financiamento total

É importante notar que sempre que você faz um pedido de financiamento do valor total do veículo, o banco acaba por aplicar taxas de juros mais elevadas, por isso antes de avançar com o pedido total de financiamento faça uma revisão de suas finanças pessoas.

Verifique se pode dar um valor de entrada para a aquisição do veículo e assim reduzir o valor de financiamento pedido.

Da mesma forma, sempre que você faz um pedido de financiamento de veículo com uma mensalidade muito baixa e um prazo de pagamento prolongado, também vai acabar por pagar mais pelo dinheiro pedido.

Não se esqueça que todos os meses tem de pagar uma mensalidade que inclui uma parcela de juros, por isso sempre que optar por um prazo de pagamento mais alargado vai pagar mais de juros.

Analise seu orçamento mensal por forma a encontrar um montante e prazo de pagamento que sejam adequados a suas possibilidades, por forma a minimizar o pagamento de juros.

Ao fazer esta análise nunca se esqueça que deve manter uma margem de segurança em seu orçamento, os imprevistos acontecem e entrar em situações de incumprimento bancário é sempre um problema.

Simule o financiamento de veículo dos vários bancos

Para encontrar as melhores opções no que respeita às taxas de juros você tem de fazer simulações do financiamento de veículo junto de vários bancos.

Depois de definir o montante de que necessita e a mensalidade que se adequa às suas possibilidades, procure toda a informação de que necessita junto dos bancos.

Quando estiver em contato com os bancos é mais fácil referir o montante que pretende pagar mensalmente, do que o número de meses em que quer liquidar o financiamento pedido porque o valor a pagar mensalmente varia de acordo com a taxa de juros. Esta é uma boa forma de você conseguir um maior controle sobre seu orçamento mensal.

Calcule o Financiamento de Veículos e Evite as Taxas Abusivas

Depois de reunir a informação dos vários bancos sobre o financiamento de veículo que você necessita faça as contas para verificar qual é a melhor opção. Por vezes, os resultados desta verificação são surpreendentes.

Vamos apresentar dois exemplos de financiamentos de veículos para que você tenha uma ideia de como fazer estes cálculos.

Exemplo 1

Valor a financiar: R$28.000,00

Taxa de juros aplicada: 1,72%

Número de meses: 48 meses (4 anos)

Valor mensal a pagar pelo financiamento: R$769,31 

Valor total a pagar pelo financiamento: R$39.926,88

Neste caso o financiamento tem um custo total de R$11.926,88.

Exemplo 2

Valor a financiar: R$28.000,00

Taxa de juros aplicada: 1,72%

Número de meses: 36 meses (3 anos)

Valor mensal a pagar pelo financiamento: R$674,83

Valor total a pagar pelo financiamento: R$34.293,88

Neste caso o financiamento tem um custo total de R$6.293,88.

Com estes cálculos fica evidente que o segundo exemplo é mais vantajoso, mas só deverá ser considerado se você se sentir totalmente confortável com um prazo de pagamento mais reduzido.

Se você não quiser optar pelo financiamento de veículo tradicional, pode recorrer a outros sistemas de compra como o consórcio automóvel ou o leasing.

Sobre o autor: Ricardo Rodrigues

Formado em Engenharia e apaixonado pela área Financeira, Ricardo Rodrigues criou a NValores em Agosto de 2013 com a missão de melhorar a literacia financeira no Brasil. Exerceu funções profissionais inerentes à categoria de Consultor Financeiro na Empresa Maxfinance, nomeadamente assessoria na obtenção de crédito pessoal, crédito consolidado, crédito automóvel, cartões de crédito, crédito hipotecário, leasing, seguros e aplicações financeiras. Desde de 2013 com funções profissionais inerentes à categoria de CEO na RRNValores Unipessoal, Lda, especificamente, gere uma equipa formada por consultores, marketing de conteúdos e programadores que criam, desenvolvem e mantêm uma plataforma com informação e comparação de produtos financeiros gratuita para todos os utilizadores. Email: geral@nvalores.pt