Vale a pena abrir conta no Banco Sofisa Direto?

 

Neste artigo, o NValores irá oferecer informações sobre um produto financeiro que tem atraído a atenção de pequenos e médios investidores.

Trata-se de uma carteira de investimentos do Banco Sofisa Direto.

O que é o Banco Sofisa Direto?

O chamado Banco Sofisa Direto é, na verdade, uma carteira eletrônica de investimentos vinculada ao Banco Sofisa S/A.

O Banco Sofisa S/A é uma instituição financeira voltada para Crédito e Investimento de Pessoas Jurídicas – Empresas, com opções de capital de giro, antecipação de recebíveis, operações de financiamento de equipamentos e operações de câmbio, bem como investimentos em carteiras de investimento do próprio banco ou de terceiros.

Já o SOFISA DIRETO é uma carteira de investimentos espefícica do Banco Sofisa. Por conta de facilitação de cadastros, e por conta da permissão do Banco Central do Brasil para abertura de contas corrente online, sem a necessidade de ir a uma agência para atendimento presencial, o Banco Sofisa Direto trabalha com o atendimento via Internet.

Qual é o investimento do Banco Sofisa Direto?

O Banco Sofisa Direto é na verdade uma carteira que você pode investir seu dinheiro, a partir de qualquer valor, em uma conta CDB – Certificado de Depósito Bancário. Você abre a conta online, preenchendo formulários e enviando informações para o Banco Sofisa Direto. Após isto, o Banco Sofisa Direto irá enviar para você sugestões de investimento, que podem ser feitas a partir de seu banco de conta corrente, por meio de TED, DOC, ou outro documento eletrônico. Não há limite mínimo para investimento, mas quanto maior o recurso aplicado, maior a renda.

O que é o CDB Sofisa Direto?

Para explicar esta questão, devemos entender o que é o CDB. CDB é um Certificado de Depósito Bancário. O CDB é uma espécie de “empréstimo” que você, como cliente, pode fazer ao Banco para financiar as ações de investimento e empréstimo do próprio banco.

Na verdade, todas as carteiras de conta corrente são na verdade empréstimos realizados para o Banco, que utiliza os depósitos à vista para cobrir suas operações.

O CDB é uma espécie de conta corrente com depósito à prazo. Nele, você estabelece um valor a ser negociado – emprestado ao Banco – e um prazo de resgate – de 1 a 36 meses.

Como é a rentabilidade do CBD Sofisa Direto?

Os Certificados de Depósito Bancário, ou CDBs, podem ter três opções de rentabilidade, com juros pré-fixados, pós-fixados ou atrelados à inflação do período.

Nos juros pré-fixados, o CBD, desde o início do contrato, tem uma taxa estipulada em contrato, independente das variações positivas ou negativas do mercado e da inflação.

Nos juros pós-fixados, no entanto, o contrato de CDB estipula um índice (geralmente atrelado à Taxa Básica de Juros do Banco Central – SELIC) e, quando do resgate do valor aplicado, a taxa de juros é calculada.

Nos contratos atrelados à inflação do período, o contrato estabelece uma taxa de rendimento mínimo, à qual será acrescida a inflação do período, em um índice oficial – geralmente o IPCA.

O CBD Banco Sofisa Direto é pré-fixado ou pós-fixado?

Quando você decide pelo produto CDB Banco Sofisa Direto, faz a opção por um contrato de CDB – certificado de depósito bancário – pós-fixado, atrelado a 100% da CDI, com rendimento diário. Mas o que é esse tanto de informação?

O NValores explica para você com calma. Vamos lá.

  • CDB – Identifica que é um Certificado de Depósito Bancário.
  • Pós-Fixado – o contrato depende de uma taxa do mercado financeiro, calculada após a assinatura do contrato.
  • Atrelado a 100% da CDI – CDI é o termo para Certificado de Depósito Interbancário. Trata-se de um termo técnico do sistema bancário, para os depósitos de curto prazo realizados entre os bancos – não envolve clientes. Toda vez que um Banco está “devendo” para outro banco, seja por conta de desconto de cheques, DOCs, TEDs, compensação de Títulos, entre outras operações, há uma pequena cobrança de juros por dia. Estes juros são definidos pela operação denominada CDI, estipulada pela CETIP.
  • Com rendimento diário – o dinheiro investido na CDB Banco Sofisa Direto terá rendimentos diários. O que significa que seu dinheiro investido rende juros todo dia, atrelado à CDI daquele dia. A CDI pode ser consultada diretamente e diariamente no site https://www.cetip.com.br/

Comparando o CDB Sofisa Direto com outros investimentos

O CDB Banco Sofisa Direto apresenta, no seu site, uma série de comparações com outras carteiras de investimento semelhantes.

Lembramos que estas carteiras de investimentos são aquelas que tem regras mais flexíveis de saque e retirada de recursos.

A poupança tem rendimentos fixados pelo Governo Federal, através do Banco Central. Portanto, independente do Banco em que esteja depositada, renderá o mesmo valor.

Já os fundos DI são fundos em que os Bancos, independente de ser atrelado a CDB ou não, fazem investimentos para que seu dinheiro tenha algum rendimento, e pagam uma taxa fixada entre 70% e 115% da chamada CDI – Certificado de Depósito Interbancário.

E os Títulos do Tesouro Direto são atrelados diretamente a Títulos da Dívida Pública Federal, com juros fixados pelo Governo.

Dando apenas uma conferida no site do Banco Sofisa Direto, podemos ver que os rendimentos dos títulos CDB Banco Sofisa Direto são superiores à Poupança, Fundos DI e Títulos da Dívida Pública. Se trata de uma boa oportunidade de investimento, para quem não tem muito dinheiro a investir. Caso você tenha uma quantia maior, pode pensar em aquisição de imóveis, investimentos empresariais, entre outros.

Quanto posso investir no Banco Sofisa Direto?

O site do Banco Sofisa Direto é aberto para cadastro de pessoas físicas e jurídicas. O site também informa que o Banco Sofisa Direto aceita qualquer valor de investimento, a partir de R$ 1,00.

O NValores recomenda que, caso você tenha pouco dinheiro a investir, mantenha em títulos mais conservadores, para principalmente proteger o seu dinheiro da inflação.

O Banco Sofisa Direto é ideal para você que quer utilizar o investimento para guardar dinheiro do seu FGTS, em caso de saque; caso você receba um valor inesperado, e lembrando, se você não tiver nenhuma dívida. Todas as taxas de rendimento dos bancos são bem menores que as taxas de juros de empréstimos, então dê prioridade ao pagamento de dívidas, parceladas e mesmo a vencer.

Outra recomendação é a de não investir mais do que R$ 250.000 em uma mesma carteira de CDB, pois, em caso de liquidação ou insolvência do Banco, este é o valor que o Banco Central do Brasil garante para investidores. Qualquer valor acima deste não é garantido em caso de insolvência ou liquidação da instituição financeira.

Para saber mais sobre investimentos, empréstimos, mercado financeiro e soluções financeiras, continue acessando o NValores.

Sobre o autor: Ricardo Rodrigues

Formado em Engenharia e apaixonado pela área Financeira, Ricardo Rodrigues criou a NValores em Agosto de 2013 com a missão de melhorar a literacia financeira no Brasil. Exerceu funções profissionais inerentes à categoria de Consultor Financeiro na Empresa Maxfinance, nomeadamente assessoria na obtenção de crédito pessoal, crédito consolidado, crédito automóvel, cartões de crédito, crédito hipotecário, leasing, seguros e aplicações financeiras. Desde de 2013 com funções profissionais inerentes à categoria de CEO na RRNValores Unipessoal, Lda, especificamente, gere uma equipa formada por consultores, marketing de conteúdos e programadores que criam, desenvolvem e mantêm uma plataforma com informação e comparação de produtos financeiros gratuita para todos os utilizadores. Email: geral@nvalores.pt

  1. Eder on 20 jun 2017:

    Bem esclarecedora a matéria.

    Reply to Eder