Sabia que uma pessoa física pode ter uma máquina de cartões de crédito?

Contrariamente ao que a maioria do pessoal pensa, não é preciso ser uma pessoa jurídica e possuir o CNPJ para conseguir ter uma máquina de cartão de crédito. Uma pessoa física também tem essa possibilidade, bastando para isso apresentar alguns documentos e ter uma conta corrente em determinado banco.

No entanto, é óbvio que você apenas poderá ter esta máquina de cartões de crédito se você oferecer algum tipo de serviço para clientes, tiver um negócio ou se trabalha de forma autônoma. E como imagina, esta máquina terá como principal finalidade facilitar os pagamentos por parte dos seus clientes (uma vez que hoje em dia uma grande parte das pessoas paga tudo com cartões de crédito ou de débito).

Desta forma, se você tem um pequeno salão, um stand numa feira, uma lojinha de rua, poderá solicitar ao seu banco uma máquina de cartão de crédito.

Vamos explicar-lhe de seguida como poderá fazer e quais os documentos e vantagens associadas a cada entidade de pagamento.

1 – Quais as vantagens de uma máquina de cartão de crédito?

Ter uma máquina de cartão de crédito na sua lojinha ou espaço, é algo bastante vantajoso para si, até porque a grande maioria das pessoas não anda com dinheiro vivo nas carteiras (também, tendo em conta o estado do Brasil é fácil entender o motivo).

Assim sendo, fique a conhecer as maiores vantagens:

  • Máquina Fixa, móvel ou mobile;
  • Baixas taxas administrativas;
  • Antecipação de vendas diretamente com a operadora;
  • Parcelamento das vendas entre 2 a 6 vezes;
  • Aceita diversas bandeiras de crédito ou débito;
  • Recarga de todas as Operadoras de celular, com comissão de 3,5% por recarga aprovada (nas máquinas com fio e agora também na sem fios).

2 – Como solicitar uma máquina de cartões de crédito para uma pessoa física?

De forma geral é bem simples conseguir uma máquina de cartão de crédito, sendo de forma geral necessário que você tenha uma conta aberta num banco (tem de ser conta Corrente Individual, não podendo ser Conta Poupança, Benefício ou Conjunta) e que solicite junto do mesmo a máquina.

A mesma será atribuída de acordo com as perspetiva de faturamento e da documentação que você apresente. É preciso ter em conta que o valor do aluguel das máquinas não é fixo, nem a percentagem que é cobrada por cada transação que seja realizada (sendo por isso bem importante chegar a um bom acordo junto do seu banco).

Embora nem sempre aconteça, a principal tendência é que os pequenos negócios mas com maior volume de transações comerciais paguem valores menores, por isso é que é tão importante negociar com o banco os valores a pagar pois só dessa forma vai conseguir avaliar corretamente o custo vs. benefício de utilizar uma destas máquinas.

3 – Principais ofertas de mercado para máquinas de cartões de crédito

Existem diversas alternativas no mercado Brasileiro, mas hoje vamos apresentar-lhe 4 das ofertas mais vantajosas do mercado.

3.1 – Cielo

A Cielo aceita diversas bandeiras de todo o mundo, sendo por isso uma grande parceira para o seu negócio, no entanto você vai ter de compartilhar parte dos lucros e dividir os custos na obtenção e credenciamento para uso das mesmas.

Para se associar à Cielo basta procurar o gerente do seu banco e solicitar a afiliação, sendo que após a sua análise da afiliação você receberá um telefonema de um consultor para a confirmação dos dados e envio do contrato e da máquina de cartão.

Para se credenciar, você deve ler de forma atenta o contrato de credenciamento por inteiro, ficando assim ciente de todos os seus direitos e deveres como parceiro Cielo. No caso de dúvidas pode solicitar ajuda de um advogado particular ou ligar para a Central de Relacionamento da Cielo (telefones 4002-5472 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800-570-8472 (demais localidades). Salientamos desde já que todos os cliente do Banco do Brasil, Bradesco e HSBC têm maior facilidade na hora de credenciamento pelo site.

Depois de abrir uma conta, ou mesmo no caso de já ter uma, deve ter consigo os seguintes documentos como prova.

  • Cópia do CPF e RG (ou CNH);
  • Comprovante de Endereço fiscal;
  • Comprovante de domicílio bancário contendo o nome e CPF do profissional (Conta Corrente individual);

Outros documentos que vão ser também indispensáveis, são aqueles que comprovam o seu ramo de atuação. Tenha por isso consigo os seguintes documentos para poder dar seguimento ao seu pedido de máquina para cartões de crédito.

  • Profissionais Liberais: registro profissional da categoria (ex.: CRM, CRO, CREA, OAB, etc);
  • Profissionais Autônomos: Demais registros pertinentes aos órgãos públicos que regulam a atividade (por exemplo, alvará de funcionamento, licença da prefeitura ou documento que comprove atividade exercida pelo estabelecimento emitido por algum órgão público);
  • Revendedores porta a porta: Nota Fiscal e Carta em papel timbrado emitido pela empresa;
  • Revendedores Natura: carta de credenciamento em papel timbrado e assinada pela empresa;
  • Mary Kay, Lacqua di Fiori, Herbalife e Avon: nota fiscal;
  • Demais empresas (Jequiti, Forever Living, Racco, Tupperware): nota Fiscal da revendedora e carta da empresa em papel timbrado, comprovando o credenciamento da revendedora.

Quando tiver consigo todos os documentos que são necessários para dar seguimento ao credenciamento no site da Cielo, deve acessar o site e optar por uma das 3 opções distintas de credenciamento.

  • 1 – Credenciamento normal – Este serve para que consiga obter uma máquina de cartão de crédito fixa ou portátil;
  • 2 – Credenciamento eCommerce – Este serve para conseguir uma autorização do uso da Cielo como intermediadora de transações online (estas por norma são utilizadas para lojas de comercio eletrônico);
  • 3 – Credenciamento Mobile – Servem para utilização de celulares e tablets como uma máquina Cielo. Disponível para os sistemas operacionais iOS, Android e Blackberry.

Qual o preço do credenciamento das máquinas Cielo?

Não lhe podemos indicar desde já um valor de custo fixos, uma vez que os mesmos vão depender da atividade que você exerce.

Podemos confirmar desde que já os custos de ativação de uma máquina para cartões de crédito da Cielo (para credenciamento simples) variam até aos R$ 400 (para empresas com grandes volumes de negócio essa ativação poderá ser gratuita).

No que respeita a mensalidade da máquina, a mesma poderá ser gratuita, se você tiver um volume de vendas e transações bem alto. Caso contrário poderá variar entre os R$ 40 e R$ 150, dependendo da região em que você tem a sua “loja”.

No que respeita o credenciamento e-commerce ou mobile, por norma os valores são bem inferiores, sendo que na maior parte dos casos não são cobradas quaisquer taxas de ativação do serviço.

No que respeita a mensalidade, as mesmas podem ir (por norma) entre os R$ 30 e os R$ 60 (mas também vai depender do uso e da negociação que você fizer).

Além das taxas indicadas anteriormente, existem também as taxas administrativas que são cobradas de cada vez que a sua máquina é utilizada pelos clientes para o pagamento dos seus produtos ou serviços.

Quando as vendas forem realizadas através de um cartão de débito a taxa será em torno dos 3,1%, sendo que o dinheiro fica disponível em cerca de 45h. Quando as vendas são realizadas a crédito a taxa será em torno dos 3,9% e o dinheiro estará disponível em mais ou menos 30 dias (se a compra for parcelada em 3 x, a taxa será de 4,5%).

Quais bancos têm acesso às máquinas de cartões de crédito da Cielo?

Bem nem todos os bancos são credenciados com este serviço, assim sendo fique já a saber quais os bancos onde pode ter conta para poder ter esta máquina de cartões de crédito:

  • Alfa;
  • Mercantil do Brasil;
  • Bancoob;
  • Banestes;
  • Banrisul;
  • Bradesco;
  • Banco Sicred;
  • Banco do Brasil;
  • BRB;
  • Caixa;
  • Citibank;
  • HSBC;
  • Itaú;
  • PanAmericano;
  • Santander;
  • Safra;

3.2 – PayEleven

A PayEleven funciona de forma bem diferenciada da Cielo no que respeita a aquisição da máquina. Neste modelo de negócio, você é o dono da máquina e a mesma tem um custo de R$ 238,8 (mas pode optar por parcelar a mesma em 12 x sem juros, ficando assim a R$ 19,9). A partir do momento em que você compra a máquina a mesma passa a ser sua e não tem de realizar o pagamento de nenhuma mensalidade

No caso da PayEleven, a única exigência é a aquisição de um celular ou tablet Android que vai fazer a comunicação com a própria máquina.

Principais vantagens da PayEleven

Ter na sua loja uma máquina para cartões de crédito da PayEleven, confere-lhe algumas vantagens únicas, das quais salientamos:

  • Sem mensalidades nem burocracias;
  • A taxas são de 2,69% para os cartões de débito, enquanto que para os de crédito são de 3,19% se o crédito for recebido a 30 dias e de 4,19% se o crédito for recebido em 2 dias úteis;
  • Seguro e bem confiável;
  • 100% móvel: Via Wi-Fi, 3G or 4G em seu smartphone ou tablet Android

3.3 – PaySeguro

O modelo de negócio da PaySeguro é muito idêntico ao da PayEleven, sendo que neste caso existem dois tipos de máquina para os cartões de crédito que pode contratar: as ditas normais (ou seja a moderninha) e as que têm leitor de celular.

Seja qual for a sua escolha, a máquina será sua e não terá de pagar qualquer tipo de mensalidade por elas, pagando só o valor da mesma. Ambas aceitam as principais bandeiras de mercado e podem parcelar as compras em até 12 x.

Atualmente ambas as máquinas se encontram em promoção. Conheça melhor cada uma delas e as suas principais vantagens.

Moderninha

A moderninha tem um valor à vista de R$ 718,8, e se parcelar será de R$ 59,9. As suas principais vantagens são:

  • Não necessita de qualquer celular o tablet;
  • Não tem aluguel ou qualquer taxa de adesão;
  • Envio gratuito do comprovante por SMS;
  • Plano de dados já incluso na mesma;
  • Para compras a débito o valor cobrado é de 2,39% e recebe no dia útil seguinte;
  • Para compras a crédito a taxa varia entre 3,19% (se for pago à vista e o valor recebido em 30 dias) e 3,79% se o crédito for parcelado (sendo que neste caso acresce ainda 2,99% ao mês por cada parcela).

Leitor de débito e crédito MINI

O leitor de débito e crédito MINI tem um valor à vista de R$ 238,8, e se parcelar será de R$ 19,9. As suas principais vantagens são:

  • Não tem aluguel ou qualquer taxa de adesão;
  • Necessita de um smartphone (podendo ser Android ou iOS);
  • Possibilita apenas venda a crédito (se for pago à vista é 3,59% se for parcelado 4,19%);
  • Recebe sempre em 30 dias.

3.4-  RedeCard

A RedeCard oferece aos seus clientes uma solução em muito idêntica á da PayEleven e da PaySeguro, em que a máquina está associada a um celular.

O MOBILE REDE é uma solução tecnológica que foi desenvolvida para transformar qualquer smartphone ou tablet numa máquina de cartões de crédito, débito e até de refeições.

Esta solução é ideal para pequenos lojistas ou vendedores ambulantes e a sua mensalidade é de R$ 9,9.

Para compras a crédito a taxa varia entre 6,5% (se for pago à vista e o valor recebido em 30 dias) e 8,5% se o crédito for parcelado (sendo que neste caso acresce ainda 1,89% ao mês por cada parcela).

Para compras a débito o valor cobrado é de 2,99% e recebe no dia útil seguinte.

Principais vantagens da RedeCard

Ter uma máquina que aceita cartões de crédito, débito e cartões de refeição é já de si bem útil, no entanto existe ainda outras vantagens associadas. Saiba quais:

  • Está disponível para Pessoa Física e Pessoa Jurídica;
  • Taxa de adesão gratuita;
  • Gerencie suas vendas no cartão pelo aplicativo Mobile Rede;
  • Bateria do leitor de cartão dura até 72h;
  • Suporte técnico do leitor de cartão sem custos adicionais.

Agora que já sabe quais as melhores entidades para adquirir a sua máquina para cartões de crédito, deve fazer as contas e verificar se é realmente vantajoso para o seu negócio a aquisição de uma e se terá uma boa recetividade por parte dos seus clientes.

Se tiver alguma dúvida ou questão relativamente à máquina de cartões de crédito, não hesite em solicitar-nos algum esclarecimento adicional, pois teremos todo o gosto em ajudar e esclarece-lo.

NOTA: Os valores apresentados foram consultados nas páginas das respetivas entidades, assim sendo, o NValores não se responsabiliza por qualquer alteração que possa decorrer, sendo que por esse motivo deve sempre confirmar tudo no site da entidade escolhida.


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