Ter um seguro auto é bastante importante, mas a verdade é que este pode ser muito dispendioso e é necessário compreender as coberturas do seguro para conseguir o melhor seguro, de acordo com seu perfil de condução.

O Guia de Seguro Auto que aqui apresentamos tem como objetivo esclarecer todas as suas dúvidas sobre seguro auto, para que você consiga ter o melhor seguro auto do mercado. Este é apenas um dos muitos artigos sobre seguros que você pode encontrar no NValores.

Tipos de seguro auto e suas diferenças

Existem dois tipos de seguro auto, o obrigatório e o facultativo.

O seguro auto obrigatório, vulgarmente conhecido por DPVAT, assegura uma indemnização às vítimas de acidente rodoviário e não cobre qualquer tipo de danos materiais. Este seguro é pago juntamente com o IPVA e o licenciamento do veículo.

Já o seguro facultativo é, como o nome indica, contratado por livre iniciativa do proprietário do veículo e sua grande vantagem é que cobre danos materiais provocados em consequência de acidentes rodoviários que se considerem como sinistros.

Ter um bom seguro automóvel pode ser muito importante e pode fazer toda a diferença.

Sinistro – o que é

Sinistro é todo e qualquer dano no veículo que seja coberto pelo seguro contratado. As coberturas dos seguros variam de acordo com a seguradora e o plano de seguro selecionado e por isso é importante conhecer bem as condições do seguro automóvel que contratou.

Sempre que ocorre um sinistro é necessário contatar a seguradora, por forma a ativar o seguro e receber a respetiva indemnização.

Algumas seguradoras exigem que preencha o Boletim de Ocorrência e dependendo do tipo de sinistro também pode ser necessário apresentar alguma documentação específica. Sempre que ocorrer um sinistro é importante contatar a seguradora por forma a cumprir todos os requisitos e receber a indemnização devida sem grandes demoras.

Quais as coberturas dos seguros facultativos

Os seguros auto facultativos distinguem-se consoante o tipo de cobertura que incluem.

  • Seguro com cobertura básico
  • Seguro com cobertura compreensiva

A cobertura básica cobre situações como o furto ou roubo, incêndio, explosão e queda de raios.

Já a cobertura compreensiva é mais abrangente e além das coberturas básicas também abrange danos materiais devido a colisões, desmoronamentos, alagamentos, entre outras situações inesperadas.

Além destes tipos de coberturas é possível adicionar outras coberturas, de acordo com as necessidades individuais de cada condutor.

Existem algumas situações que normalmente não estão incluídas em nenhum tipo de cobertura de seguro auto, como é o caso de avaria devido a falha mecânica, desgaste do veículo e danos materiais provocados por circular em estradas impedidas, em areia ou até por participar em competições.

As multas ou fianças relativas a processos criminais também não são cobertas pelos seguros.

Esolha o melhor seguro auto

Porque pode variar tanto o preço dos seguros facultativos

Os seguros facultativos não têm de respeitar nenhuma tabela de preços previamente definida, variando de acordo com os fatores seguintes:

  • Nível de cobertura desejada
  • Tipo de franquia selecionada
  • Marca e modelo e ano do carro a segurar (devido ao valor do veículo)
  • Idade, sexo e estado civil do condutor (um condutor jovem tem mais probabilidade de estar envolvido em acidentes rodoviários, devido a sua falta de experiência e por isso representa um risco maior para a seguradora. Por essa razão, o valor do seguro aumenta)
  • Histórico de acidentes do condutor (se o condutor teve acidentes nos últimos anos também terá um seguro mais caro)
  • Cidade onde o condutor reside e tipo de uso do veículo (quem reside numa zona rural corre menos riscos de sinistros do que quem reside em cidades)
  • Extras de segurança instalados no veículo (sempre que o veículo tem um sistema de alarme instalado ou qualquer outro extra de segurança o valor do seguro diminui)
  • Entre outros

Como funcionam as franquias

A franquia é o valor que o proprietário do seguro automóvel tem de suportar para ativar o seguro.

Para explicar melhor este conceito vamos apresentar um exemplo:

  • Um veículo tem seguro que cobre colisões, com uma franquia de R$100.

Quando ocorre uma colisão o seguro pode ser ativado e o titular do seguro terá de suportar um custo de R$100 para que a seguradora se responsabilize pela reparação total do veículo.

Existem alguns seguros e coberturas que têm franquias mais elevadas do que outras, podendo se optar por um dos três tipos de franquias seguintes:

  • Franquia básica: o padrão definido de acordo com o modelo e ano do carro a segurar
  • Franquia ampliada: o seguro tem um valor mais acessível, mas sempre que houver um sinistro a franquia a suportar é maior
  • Franquia reduzida: as franquias aqui envolvidas são 50% mais baixas do que na franquia padrão, mas o valor a pagar pelo seguro aumenta.

É importante fazer uma avaliação do tipo de utilização que você dá ao veículo e dos riscos que corre, para encontrar a melhor solução de tipo de franquia para seu caso.

O fato de um determinado seguro ter uma franquia definida não significa que o titular do seguro tenha de pagar essa franquia, como é o caso de quando o valor de reparação do veículo é inferior à franquia.

Olhando para o exemplo dado anteriormente:

  • Veículo que sofreu uma colisão com uma franquia de R$100 e que o custo de reparação é de apenas R$80 não tem de pagar qualquer franquia, suportando apenas o custo de reparação.

Além disso, sempre que há uma perda total do veículo também não há lugar ao pagamento de qualquer franquia.

Como funciona a perda total e parcial do veículo

Sempre que ocorre um sinistro e o custo de reparação do veículo é mais de 75% do valor do veículo não há lugar a qualquer tipo de reparação, pois o veículo é destruído e o titular do seguro recebe uma indemnização equivalente ao valor de mercado do carro, sem ter de suportar qualquer tipo de custo com franquias. Isto é a perda total do veículo.

No caso do custo de reparação do veículo ser inferior aos 75% do valor do veículo há lugar à respetiva reparação e o segurado tem de pagar a franquia acordada (exceto nos casos em que o valor da reparação é inferior ao valor da franquia). Isto é a perda parcial do veículo.

Como cancelar ou transferir um seguro auto

Os seguros auto podem ser transferidos sempre que o titular do seguro adquire um veículo novo. Dependendo o valor de mercado do veículo inicialmente segurado e do novo, pode ser necessário fazer o pagamento da diferença de valor de apólices.

O cancelamento do seguro auto também pode ser feito a pedido do titular do seguro, havendo uma devolução do valor já pago e não usado. Ainda assim, é importante consultar o contrato de seguro auto antes de avançar com o pedido de cancelamento, pois pode haver algumas cláusulas que impossibilitem este processo.